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储蓄与贷款逆动重庆人行警示个贷风险-【资讯】

发布时间:2021-07-15 09:47:41 阅读: 来源:存包柜厂家

4月21日,人民银行重庆营管部发布了一季度重庆金融运行简况(下称“简况”),一季度新增贷款619亿元,同比增长29.3%,余额达到9385亿元,处于历史第二高位。

中长期贷款继续保持强劲增长,固定资产贷款是主力,其贷款余额达到4067亿元,其中相当一部分资金流向了地方政府平台公司。

与全国的情况近似,拉动信贷快速增长的另一驾马车是个人住房按揭贷款。今年前三季度,重庆个人住房抵押贷款同比增加57%。在国家一系列调控政策出台的情况下,个人住房贷款有望进入一个冷却期。

此前,人民银行重庆营管部的一份分析报告警示,希望银行警惕个人资产(储蓄存款减个人消费贷款)增速下降而贷款猛增的现象。

平台贷款快速增长

固定资产贷款是信贷增长的第一主力。重庆迄今固定资产贷款余额4067亿元,比年初增加500亿元,占全部中长期贷款增量的61%,主要投向森林工程、旧城改造、高速公路等“五个重庆”建设项目和保税园区等工业园区建设。

重庆营管部货币信贷处处长陈振祥介绍,在固定资产贷款中,一部分资金流向了政府融资平台公司,“去年在金融危机的背景之下,银行采取了一些非常规的贷款手段,因此平台公司贷款比较多。今年对平台公司的信贷会逐渐转向常态”。陈振祥说,“银行在平台公司贷款总量、节奏、风险管控上都会有所把握。”

陈振祥说,去年支持的一些在建项目,如果项目资质完善、合乎银行的标准,银行还是会选择性的继续支持。

重庆酉阳某融资平台公司人士介绍,2010年该公司计划融资6亿元,目前已经到位9000万元。另外一个县的平台公司计划融资14亿元,已经到位3亿元。与其合作的银行包括工商银行(601398)、农业银行、国家开发银行等,也包括地方商业银行。

重庆国土局的土地抵押贷款显示,仅仅从3月到4月21日,重庆的平台公司以土地为抵押向银行贷款的笔数为24笔。比如,重庆渝富资产经营公司、重庆迈瑞投资公司、北部新区新城建设投资公司等五个机构向建设银行(601939)重庆分行申请了贷款,其中4个为区县投融资平台公司。

此外,农业银行重庆分行向巴南土地储备中心发放了贷款,兴业银行(601166)重庆分行向九龙坡土地储备中心发放了贷款,兴业银行向渝中区土地储备中心贷款10亿元。

“土地抵押贷款只是平台公司贷款的一个手段,还可以用路桥收费权质押等手段获得贷款。”陈振祥说,“贷款过度集中在一个行业或者极个别客户,会有很大的风险隐患。这有一个消化的过程。”

储蓄与消费贷款逆向而动

个贷是信贷快速增长的另一主力。

一季度,重庆的个人中长期消费贷款为1617亿元,分别较年初增加163亿元,占全部中长期贷款增量的20%。其中个人按揭贷款余额达到1490亿元,比年初增加158亿元,同比增加57%。这也是个贷季度同比的历史第二高增速。

不过,个贷有可能即将进入一个冷却期。

4月17日,国务院发布了控制房价上涨的十项措施,如对房价过高、上涨过快的地区,暂停发放购买第三套及以上住房贷款;对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民,暂停发放购买住房贷款等等。

“这对个贷的影响会比较大,因为除了信贷政策,估计还会有一些税收上的手段出台。这必然会导致一些投资者观望。”陈振祥说。

房产新政也让快速增长的个贷有了一个消化风险的时间。

人民银行的上述分析报告称,截至2009年10月,重庆个人消费贷款比年初增加392亿元,同比多增250亿元,但是个人净资产余额(储蓄存款减个人消费贷款)比年初增311亿元,同比少增了115亿元。人行称,“个人净资产增量下降而个人消费信贷快速扩张,银行对个人贷款风险应引起足够的警惕。”

一季度,重庆的个人住房按揭贷款就同比多增158亿元或57%,而储蓄贷款则只同比多增了4.4亿元。

目前重庆银行业金融机构的个贷不良率为0.3%。不过,有关人士分析,个贷绝对量的快速增加是不良率下降的主要因素。

房产新政下,开发商的资金回笼速度可能会减缓。不过,开发贷或许受此影响不大。“我们了解的情况看,2009年绝大部分开发商的销售比较好,因此回笼了大量的资金,所以今年的资金不成问题。因此不会影响银行的开发贷款质量。”陈振祥说。

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